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两种还款方式的本质差异

从计息逻辑切入：等本等息每月固定偿还相同本金+利息（如10万贷款每月还2778元本金+500元利息），实际利率可达名义利率的2倍；等额本息虽月供固定，但前期利息占比超70%（如首月800利息+2000本金），真实利率与合同一致。通过对比揭示表面低息的潜在成本。

现金流压力实测：谁更适合你？

等本等息：月供压力稳定，适合短期周转或收入波动敏感群体（如公务员），但1年期以上总利息显著更高。

等额本息：前期资金压力大（利息占比高），适合收入递增人群（如白领），长期贷款更划算。以100万10年期贷款为例，等额本息可比等本等息少还27万利息。

2025年贷款避坑指南

1.识破消费贷套路：90%信用贷用月费率0.5%包装等本等息，实际年化利率达10.9%；

2.警惕提前还款陷阱：等本等息已预收全部利息，提前还款不退差价（案例：某网贷平台因此被罚3700万）；

3.工具推荐：央行「贷款计算器」可自动对比两种方式总成本，附防欺诈提醒功能。

终极选择策略：时间决定成本

短期（1年内）：选等本等息降低月供压力；

长期（房贷等）：必选等额本息，30年期贷款可节省利息达6位数；

关键提醒：签订合同前务必核实还款方式字段，避免等本等息被混淆为等额本息。